Seriál o poistení – 3. časť: Invalidita a PN vás môžu finančne položiť. Ste pripravení?"
Invalidita a dlhodobá PN môžu vážne ohroziť vašu finančnú stabilitu. Viac ako 95 % prípadov spôsobujú choroby, nie úrazy. Zistite, prečo je dôležité mať správne nastavené poistenie a ako sa vyhnúť najčastejším chybám.
Ako sa chrániť pred finančnými dôsledkami invalidity a práceneschopnosti?
Kľúčové body | Stručný prehľad |
Význam poistenia invalidity a PN | Prečo je dôležité mať krytie pre nečakané životné situácie ako dlhodobá PN alebo trvalá invalidita. |
Štatistiky zo Slovenska (2024) | Podľa Sociálnej poisťovne je viac ako 95 % prípadov invalidity a PN spôsobených chorobami, nie úrazmi, čo zvyšuje potrebu adekvátneho poistenia. |
Typy poistenia | Rozdiely medzi poistením invalidity a poistením PN, a ako si správne vybrať podľa svojich potrieb. |
Ako si správne nastaviť poistku | Kľúčové faktory, na ktoré si treba dať pozor pri uzatváraní poistných zmlúv, aby ste neostali finančne nechránení. |
Časté chyby pri poistení | Na čo si dávať pozor – podpoistenie, nepochopenie poistných podmienok a dôležitosť pravidelnej aktualizácie zmlúv. |
Odkaz na predchádzajúci diel seriálu | Pre pochopenie základov poistenia si prečítajte Bezpečná zóna pre život: Nebojte sa vypnutého kohútika 1. diel seriálu o poistení: Poistenie smrti v rizikovom životnom poistení |
Invalidita a PN: Tiché hrozby, ktoré môžu zničiť vašu finančnú stabilitu
Život prináša nepredvídateľné situácie, ktoré môžu dramaticky ovplyvniť naše zdravie aj financie. Invalidita a dlhodobá práceneschopnosť (PN) patria medzi najväčšie riziká, ktoré môžu zasiahnuť nielen jednotlivcov, ale aj celé rodiny. Hoci sa o týchto témach často hovorí len v súvislosti so starším vekom, realita je iná. Nehody, úrazy alebo vážne ochorenia môžu postihnúť kohokoľvek – bez ohľadu na vek.
Prečo je poistenie invalidity a PN nevyhnutnosťou?
Invalidita a dlhodobá PN môžu mať zásadný dopad na váš príjem. Ak stratíte schopnosť pracovať na dlhší čas alebo trvalo, bežné výdavky ako hypotéka, nájom, účty či školné vašich detí nikam nezmiznú. Tu vstupuje do hry poistenie invalidity a PN, ktoré vám poskytne potrebnú finančnú ochranu v týchto náročných chvíľach.
Podľa najnovších údajov Sociálnej poisťovne a Štatistického úradu SR z roku 2024 je viac ako 95 % prípadov invalidity a dlhodobej práceneschopnosti spôsobených chorobami, nie úrazmi. To znamená, že nestačí spoliehať sa len na úrazové poistenie – poistenie by malo pokrývať aj ochorenia, ktoré môžu viesť k trvalej alebo dočasnej strate príjmu.
Príčiny invalidity na Slovensku (2024)
Príčina invalidity | Percento prípadov |
Choroby | 95 % |
Úrazy | 5 % |
V roku 2024 bolo na Slovensku evidovaných viac ako 240 000 invalidných dôchodcov, pričom chronické ochorenia ako srdcovo-cievne problémy, rakovina či neurologické poruchy boli hlavnými príčinami priznania invalidity.
Najčastejšie ochorenia vedúce k invalidite (2024)
Ochorenie | Percento prípadov z celkovej invalidity |
Srdcovo-cievne ochorenia | 32 % |
Rakovina | 25 % |
Neurologické poruchy (napr. mŕtvica) | 15 % |
Psychické ochorenia (depresie, úzkosti) | 12 % |
Iné chronické ochorenia | 11 % |
Úrazy | 5 % |
Tieto údaje jasne ukazujú, že väčšina prípadov invalidity pramení z vážnych zdravotných komplikácií. Preto je dôležité mať poistenie nastavené tak, aby krylo aj tieto riziká.
Typy poistenia: Aké možnosti máte?
Poistenie invalidity Toto poistenie vás chráni v prípade, že dôjde k trvalej strate pracovnej schopnosti v dôsledku úrazu alebo choroby. Vzhľadom na to, že väčšina prípadov invalidity je spôsobená chorobami, je kľúčové, aby vaša poistka pokrývala aj tieto riziká.
Poistenie práceneschopnosti (PN) Poistenie PN pokrýva obdobie, keď ste dočasne neschopní vykonávať svoju prácu. Opäť platí, že choroby sú najčastejšou príčinou dlhodobej PN, preto je dôležité mať poistenie nastavené tak, aby pokrývalo nielen úrazy, ale aj zdravotné komplikácie.
Príčiny dlhodobej PN na Slovensku (2024)
Príčina PN | Percento prípadov |
Choroby | 92 % |
Úrazy | 8 % |
Podľa údajov za rok 2024, väčšina dlhodobých PN súvisí s chorobami, ako sú depresie, vysoký krvný tlak alebo cukrovka. Úrazy tvoria len malú časť týchto prípadov.
Ako si správne nastaviť poistku?
Pri výbere poistného krytia je dôležité zohľadniť viacero faktorov:
Výška mesačných výdavkov:
Zohľadnite všetky svoje pravidelné náklady, aby ste si nastavili dostatočnú poistnú sumu.
Dĺžka karenčnej doby:
Skontrolujte, po akom čase začína poistenie PN vyplácať dávky. Kratšia karenčná doba znamená rýchlejšie plnenie.
Rozsah krytia chorôb:
Uistite sa, že vaša poistka kryje širokú škálu chorôb, ktoré môžu viesť k invalidite alebo PN.
Zohľadnenie inflácie:
Uistite sa, že vaša poistka bude reflektovať rast životných nákladov.
Počet invalidných dôchodcov na Slovensku (2024)
Rok | Počet invalidných dôchodcov |
2022 | 235 000 |
2023 | 238 000 |
2024 | 240 000 |
Tento trend ukazuje, že počet prípadov invalidity na Slovensku stabilne rastie, čo ešte viac zdôrazňuje potrebu kvalitného poistného krytia.
Časté chyby pri poistení, ktorým sa treba vyhnúť
Podpoistenie:
Mnoho ľudí si nastaví poistnú sumu príliš nízko, čo môže viesť k tomu, že po poistnej udalosti nedostanú dostatočné finančné krytie.
Nedostatočné krytie chorôb:
Niektoré poistné zmluvy kryjú len úrazy, čo môže byť kritická chyba, keďže väčšina prípadov invalidity a PN súvisí s chorobami.
Nepochopenie poistných podmienok:
Vždy si prečítajte poistné podmienky a venujte pozornosť výlukám z poistenia.
Zanedbanie aktualizácie zmluvy:
Životné situácie sa menia. Poistné zmluvy by ste mali pravidelne aktualizovať podľa aktuálnych potrieb.
Záver: Ochrana, ktorú si nemôžete dovoliť ignorovať
Invalidita a dlhodobá PN môžu zasiahnuť každého z nás bez varovania. Keďže viac ako 95 % týchto prípadov spôsobujú choroby, je nevyhnutné mať poistenie, ktoré vás ochráni nielen pred úrazmi, ale predovšetkým pred zdravotnými komplikáciami. Poistenie je investícia do vašej finančnej stability a pokoja v duši.
Ak chcete vedieť viac o základných aspektoch poistenia, určite si prečítajte naše predchádzajúce diely: úvod: Bezpečná zóna pre život a 1. diel seriálu: Poistenie smrti v rizikovom životnom poistení.