Môj dôchodok, môj sen. Alebo? I pilier
I. pilier je základ dôchodku na Slovensku. Vysvetľujeme, ako funguje, ako sa z neho počíta dôchodok, prečo je rizikové spoliehať sa len naň a čo môžeš urobiť už dnes pre lepšiu budúcnosť.
Môj dôchodok, môj sen. Alebo?
Štát tvoj dôchodok vyrieši. Ale len do výšky prežitia.
🔗 Tento článok je 1. dielom minisérie o dôchodku. Ak ste ešte nečítali úvodný pilot, odporúčame začať tu:
👉 Môj dôchodok, môj sen. Alebo? – úvod do dôchodkového plánovania
Dôchodok je téma, ktorú veľa ľudí odsúva. Veď času je dosť – a riešime hypotéku, deti, bežné výdavky. Dôchodok je až niekde na konci zoznamu.
Ale čas beží. A keď ide o dôchodok, čas nie je len faktor – je to rozhodujúca veličina.
V tomto článku sa pozrieme na to, čo vlastne je I. pilier, ako funguje, prečo naň nestačí spoliehať – a čo s tým vieme robiť.
🧱 Čo je I. pilier?
I. pilier je štátny dôchodkový systém. Oficiálne sa nazýva „priebežný systém“ – pretože funguje na princípe, že dnešní pracujúci platia dôchodky dnešným dôchodcom.
To znamená, že časť z každého nášho odvodu ide automaticky do Sociálnej poisťovne – a tá z toho vypláca súčasných dôchodcov.
My sa teda spoliehame, že keď príde náš čas, bude dosť pracujúcich, ktorí zaplatia naše dôchodky. A v tom je ten háčik.
📉 Problém, ktorý cítime všetci
Slovensko – podobne ako celá Európa – starne. Máme menej detí, viac dôchodcov, predlžuje sa vek dožitia. A aj keď je to dobrá správa z pohľadu zdravia a medicíny, pre štátny dôchodkový systém je to problém.
Štát už dnes dopláca na dôchodky zo štátneho rozpočtu. A v budúcnosti sa tento tlak ešte zvýši.
Migrácia pomáha, ale nie je riešením. Bez vlastného zabezpečenia sa každý z nás dostáva do rizika, že raz budeme odkázaní len na to, čo štát zvládne poskytnúť.
🧮 Ako sa vlastne počíta dôchodok z I. piliera?
Keď sa s klientmi rozprávame o dôchodku, takmer vždy príde otázka: „A ako sa mi ten dôchodok zo štátu vlastne vypočíta?“ A odpoveď znie: záleží na viacerých veciach.
Dôležité je, koľko rokov sme pracovali a platili odvody. Potom sa sleduje, ako sme zarábali v porovnaní s priemernou mzdou – z toho sa vypočíta tzv. osobný mzdový bod. A napokon sa celý výpočet vynásobí dôchodkovou hodnotou, ktorú každý rok určuje štát.
Čím dlhšie a čím za viac pracujeme, tým vyšší dôchodok nám môže vyjsť. Lenže – a to si treba priznať – ani po 40 rokoch práce to nemusí stačiť na dôstojný život.
Ak si celý život platíme len minimálne odvody, nemôžeme čakať, že dostaneme plnohodnotný dôchodok. Z minima vznikne len minimum.
🔒 Dôchodok, ktorý nemáme vo vlastných rukách
Čo však vnímame ako ešte väčší problém? To, že nad týmto dôchodkom nemáme žiadnu kontrolu.
Nevieme a nevie nikto – aké zákony budú platiť, keď pôjdeme do dôchodku. Či sa zmení vek odchodu, ako sa upraví výpočet, aká bude dôchodková hodnota.
To všetko závisí od štátu. A štátne rozhodnutia sa menia. Často. Bez varovania. A bez možnosti zasiahnuť.
Preto vo Finančnej Pevnosti hovoríme otvorene:
I. pilier je dôležitý základ. Ale nedá sa naň spoľahnúť ako na jediný zdroj dôchodku.
💬 Čo s tým vieme robiť?
My zákony neovplyvníme. Ani výšku dôchodkovej hodnoty. Ale vieme ovplyvniť, ako sa na dôchodok pripravíme my sami.
Nechceme nikomu radiť, ako má žiť na dôchodku. Ale vieme, že ten rozdiel medzi „musím sa prispôsobiť“ a „mám to pod kontrolou“ sa dá vybudovať. A presne to robíme spolu s klientmi. Rozumne, zrozumiteľne, načas.
Preto vždy odporúčame: Dôchodok od štátu ber ako bonus. Nie ako plán A. Nezáleží, s akou sumou začneš. Záleží, ako skoro začneš. Pretože čas hrá v tvoj prospech – ale len vtedy, keď ho začneš využívať.
