Máte starú životnú poistku? Zistite, čo v nej máte

Názov poisťovne ani výška mesačnej platby nestačia na posúdenie zmluvy. V poistke alebo aktuálnom výpise treba nájsť presný názov produktu, začiatok a koniec poistnej doby, poistené riziká, poistné sumy a údaj o hodnote zmluvy.

Riziková poistka platí najmä za poistnú ochranu. Kapitálová poistka môže obsahovať garantované plnenie pri dožití. Pri investičnej poistke sa časť poistného investuje do fondov a jej hodnota sa môže meniť.

Pri rizikovom životnom poistení sa poistné používa na dohodnutú ochranu a náklady poistenia. Zmluva nevytvára investičný účet ani kapitálovú hodnotu určenú na výplatu pri bežnom skončení.

Pri kontrole je podstatné, aké udalosti zmluva kryje, do akej výšky, dokedy jednotlivé pripoistenia platia a aké výluky alebo obmedzenia obsahujú poistné podmienky.

Kapitálové životné poistenie spája poistnú ochranu s vytváraním hodnoty pre prípad dožitia. Staršia zmluva môže obsahovať garantované plnenie alebo dohodnuté zhodnotenie, ktoré treba posúdiť podľa konkrétnych podmienok.

Súčasne treba skontrolovať výšku poistného, dnešnú hodnotu peňazí, platné krytia, dátum dožitia a odkupnú hodnotu pri predčasnom skončení.

Investičné životné poistenie spája poistnú ochranu s investovaním časti poistného, najčastejšie do fondov. Celé poistné sa neinvestuje: časť sa používa na krytie rizík a časť na náklady zmluvy.

Hodnota investičného účtu môže rásť aj klesať a nemusí sa rovnať sume, ktorú klient dostane pri predčasnom ukončení. NBS upozorňuje, že tento produkt sa nemá zamieňať so sporením a klient má poznať poplatky aj investičné riziko.

Aktuálna hodnota účtu vyjadruje hodnotu vytvorenú v zmluve podľa jej pravidiel. Odkupná hodnota je suma vypočítaná pri predčasnom ukončení. Tieto sumy sa môžu líšiť pre poplatky, náklady, podmienky produktu alebo vývoj investícií.

Pred rozhodnutím je vhodné vyžiadať si aktuálny výpis, odkupnú hodnotu ku konkrétnemu dátumu, údaj o garantovanom plnení a prehľad všetkých platných pripoistení.

Stará zmluva môže obsahovať zaujímavú garanciu, ale nízke zdravotné krytia. Iná môže mať menej priaznivé náklady, no jej okamžité zrušenie by prinieslo stratu hodnoty a poistnej ochrany.

Pri nahradení zmluvy treba zohľadniť aj dnešný zdravotný stav. Pôvodná zmluva sa ukončuje až po presnom porovnaní a po potvrdení, že nové krytie skutočne vzniklo.